Банк России определил признаки мошенничества при снятии наличных в банкоматах

С 1 сентября 2025 года банки обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник. Если операция соответствует хотя бы одному из признаков, банк немедленно сообщит об этом клиенту и введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате на 48 часов: снять можно будет не более 50 тыс. рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно в отделении банка (ст. 24.3-1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 "О банках и банковской деятельности").

Банк России издал приказ, в котором закрепил 9 признаков, которыми будут руководствоваться кредитные организации при применении этого правила:

1 признак - Несоответствие обстоятельств снятия наличных обычным обстоятельствам, при которых клиент снимает деньги, а именно:

• время (дня) осуществления запроса на выдачу наличных денежных средств
• места нахождения банкомата, с использованием которого осуществляется запрос на выдачу наличных денежных средств
• сумма запроса на выдачу наличных денежных средств
• периодичность (частота) запросов на выдачу наличных денежных средств в течение календарного дня

2 признак - Превышение установленного правилами платежной системы времени направления ответа на запрос при взаимодействии банкомата и платежной или цифровой платежной карты

3 признак - Несоответствие способа направления запроса на выдачу наличных денежных средств способам, которые клиент использует обычно

4 признак - Направление запроса на выдачу наличных денежных средств в течение 24 часов с момента:

• предоставление кредитных (заемных) денежных средств или кредитной карты, увеличения лимита на выдачу наличных денежных средств или лимита кредитования (по кредитным картам);
• поступления денежных средств на сумму более 200 тыс. руб. на банковский счет (вклад) физического лица с использованием сервиса быстрых платежей с банковского счета (вклада) указанного физического лица, открытого другой кредитной организаций
• досрочное расторжение договора банковского вклада на сумму более 200 тыс. руб. по требованию вкладчика

5 признак - Наличие информации об уровне риска осуществления операции без добровольного согласия клиента, о факторах риска компрометации данных электронного средства платежа, направленной оператором услуг платежной инфраструктуры, если это предусмотрено правилами платежной системы

6 признак - Наличие информации от операторов связи, владельцев мессенджеров. владельцев сайтов или иных юридических лиц, о том, что в период не менее 6 часов о попытки снятия денег ими выявлены:

• телефонные переговоры по мобильному телефону, не соответствующие характеру (периодичности (частоте, продолжительности) обычно совершаемые клиентом телефонных переговоров до или во время запроса на выдачу наличных денежных средств;
• получение клиентом банка нетипичных сообщений, в том числе в мессенджерах или по электронной почте, в частности, коротких текстовых сообщений (увеличения количества получаемых сообщений от Госуслуг или из банков с новых абонентских номеров или от новых адресатов).

7 признак - Наличие информации от операторов связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов или иных юридических лиц, а также выявленной банком в рамках реализуемой системы управления рисками:

• о вредоносном программном обеспечении (вредоносных программах) на устройствах абонента, которые используются для направления запроса на выдачу наличных денежных средств;
• о нетипичных для клиента параметрах. событиях в сессии дистанционного банковского обслуживания (использование нетипичного провайдера связи, операционной системы, приложения пользователя, инструментов. обеспечивающих сокращение сессионных данных);
• о смене номера мобильного телефона в личном кабинете дистанционного банковского обслуживания или личном кабинете физического лица на Госуслугах;
• о выявлении факта смены идентификационного модуля устройства клиента и (или) параметров устройства, с помощью которого осуществляется направление запроса на выдачу наличных денежных средств.

8 признак - Пять и более отказов в выдаче наличных денежных средств (в том числе в связи с превышения лимита кредитования либо ошибками при вводе ПИН-кода) в течение календарного дня.

9 признак - Совпадение сведений, относящихся к клиенту банка или его электронному средству платежа. со сведениями, размещенными в государственной информационной системе противодействия правонарушениям. совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, созданной в соответствии с ч.1 ст. 1 Федерального закона от 01.04.2025 №41-ФЗ.