Кредитные каникулы для субъектов МСП и самозанятых с 2025 года
С 1 октября 2025 года субъекты малого и среднего предпринимательства, а также самозанятые граждане смогут воспользоваться льготным периодом (до 6 месяцев), в течение которого заемщик приостановит выплаты по кредиту без начисления штрафных санкций со стороны кредитора.
Льготный период будет доступен для:
- малых и средних предприятий (включая микропредприятия);
- физических лиц. применяющих налоговый режим "Налог на профессиональный доход" (самозанятые).
Условия подачи заявления на льготный период
Для получения льготного периода заемщик должен соответствовать следующим условиям:
- размер кредита не превышает установленные лимиты (для самозанятых - 10 млн руб., для микропредприятий - до 60 млн руб., для малых предприятий - до 400 млн руб., для средних предприятий - до 1 млрд руб);
- заемщик не находится в процессе банкротства, реорганизации или ликвидации;
- просрочка по платежам не превышает 30 календарных дней подряд;
- договор заключен не ранее 1 марта 2024 года и по нему не действуют другие кредитные каникулы;
- на день подачи заявления нет вступившего в силу судебного решения о взыскании долго по этому кредиту, об обращении взыскания на залог по нему. о расторжении договора или мирового соглашения по такому иску;
- за последние 5 лет заемщик не получил такую же льготу по этому кредиту или первоначальному, если кредит был рефинансирован, или по любому кредиту во исполнение рамочного соглашения с этим кредитом;
- кредитор не предъявил исполнительный документ ил требование к поручителю, не взыскал предмет залога;
- у кредитора нет оснований требовать досрочное погашение кредита;
- в уставном капитале заемщика не участвуют юридические лица с долей более 25%, которые не относятся к субъектам МСП.
Требования к заемщику
Кредитными каникулами не смогут воспользоваться заемщики - субъекты МСП, которые:
- не являются кредиторами, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами и профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
- являются участниками соглашений о разделе продукции;
- осуществляют предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
- являются нерезидентами РФ.
На какие кредиты не распространяются каникулы?
- На кредитные договоры с множественностью лиц на стороне заемщика и (или) кредитора.
- На займы, выданные микрофинансовыми организациями - субъектами МСП, некоммерческими МФО, а также МФО, участниками которых является РФ или ее субъект.
- На кредиты, по которым предмет залога является предметом предшествующего или последующего залога, обеспечивающим исполнение других обязательств перед лицами, не участвующими в договоре кредита.
Начисление процентов
В течение льготного периода по договору кредита проценты продолжают начисляться на условиях, предусмотренных договором.
Для самозанятых, малых и микропредприятий проценты ежемесячно со дня начала льготного периода включаются в сумму основного долга. Средние предприятия уплачивают процент ежемесячно со дня установления льготного периода. Если же среднее предприятие допустит просрочку по уплате процентов более чем в 7 дней, они будут включены в сумму основного долга.
При этом кредитор вправе (Не не обязан) уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку. отменить полностью или частично включение начисленных процентов в сумму основного долга заемщика.
Как оформить кредитные каникулы?
Для оформления льготного периода заемщик должен направить требование кредиторы, который обязан рассмотреть его в течение 15 рабочих дней. Если кредитор на требование не ответил в течение 30 календарных дней. то льготный период автоматически начинается с даты направления требования (если иная дата не указана в этом требовании).
Заемщик самостоятельно определяет срок льготного периода в пределах установленных 6 месяцев, а также дату его начала. При этом дата начала льготного периода не может быть ранее дня подачи требования и позже одного месяца после подачи требования.
Направить требование заемщик может по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным способом с отметкой о получении.
