Блокировка расчетного счета
|
Наша компания недавно открылась, и мы переживаем что банк может заморозить наш расчетный счет, не могли бы Вы нам рассказать из-за чего может произойти блокировка расчетного счета и как нам правильно вести свою деятельность, чтобы этого не произошло?. |
Заблокировать расчетный счет компании могут при первых признаках подозрительной активности. Финансовый контроль осуществляется Федеральным законом №115-ФЗ, который требует от кредитных учреждений проверки следующих операций (согласно ст. 6):
| Типы подозрительной активности | Пояснение |
| Сделки эквивалентом 600 тысяч рублей и более | Проверке подлежат любые операции с наличностью, переводы с участием физических лиц или юридических лиц, зарегистрированных в странах перечня ФАТФ, банковские вклады и сделки с движимым имуществом |
| Расчеты за недвижимость стоимостью 3 млн рублей и выше | Контроль банка распространяется на сделки, связанные с переходом права на капитальный объект |
| Переводы некоммерческих объединений на сумму в 100 тысяч рублей и более | Во внимание принимается получение денег от иностранных контрагентов, а так аналогичные расходные транзакции |
| Движение средств от 10 млн рублей по счетам компаний, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного сектора страны | Перечень организаций, сделки которых необходимо контролировать банкам, приведен в законе 213-ФЗ и 161-ФЗ |
| Операции по специальным счетам исполнителей государственного оборонного заказа | Речь идет о головных организациях, обеспечивающих поставки по контрактам в рамках закона 275-ФЗ. Контроль первой транзакции по зачислению средств осуществляется, если сумма достигла или превысила 600 тысяч рублей. Повторно переводы проверяются банком при преодолении отметки в 50 млн в отечественной валюте |
| Получение наличности с карты, эмитированной финансовым учреждением иностранного государства | Обязанность у банка возникает лишь при работе с "пластиком", выпущенным на территории стран из перечня Росфинмониторинга. Доступ к документу имеют только профессиональные участники рынка. Рядовые клиенты с реестром ознакомиться не могут |
| Операции с участием лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремизму и терроризму | Информация о людях и фирмах, работа с которыми обязательно привлечет внимание банка, опубликована на сайте Росмониторинга (Приказ №191 от 29.07.14) |
Основанием внештатной заморозки является подозрительность активности клиента. Юридическим базисом процедуры становится ст. 7 закона 115-ФЗ. Так, согласно норме причиной блокировки расчетного счета ООО становятся следующие обязательства:
- сомнения в легальности источников средств, используемых компанией или ее контрагентами;
- невозможность установления бенефициаров фирмы-клиента либо получение данных о недостоверности/неактуальности представленной ранее информации;
- необходимость обновления сведений об обществе;
- включение клиента в список Росфинмониторинга;
- подозрительные транзакции - данное основание дает банку право блокировать любые денежные переводы, выходящие за рамки обычной деятельности. Финансовому учреждению не нужно даже доказывать обоснованность сомнений, так как никакой за это ответственности для кредитной организации не предусмотрено. Если подозрения окажутся беспочвеными, платить клиенту проценты или штрафы за задержку не будут (п.12 ст. 7 Закона 115-ФЗ)
Кроме того, приостановку может спровоцировать как снижение, так и необоснованное наращивание налоговых отчислений. Этот показатель должен оставаться в пределах 0,5-0,9% от оборота (п.1 рекомендаций ЦБ РФ №18-МР).
Как происходит "заморозка" расчетного счета в банке?
Этапы блокировки расчетного счета происходят по следующей схеме:
1. Мониторинг. Внутренние проверки: они могут проводится ежегодно или быть внеплановыми (ч.3 п.1 ст.7 Закона 115-ФЗ).
2. Документирование. Все результаты проверок фиксируются сотрудниками банка, данные материалы проверок носят конфиденциальный порядок.
3. Заморозка счета. Если в результате проверки будут выявлены признаки активности, то банком будут приняты меры. При этом руководство фирмы в письменном виде узнает о причине блокировки расчетного счета.
4. Уведомление контролирующих служб. Вся информация о клиенте передается в Росфинмониторинг.
К чему может привести блокировка расчетного счета?
Временная блокировка расчетного счета может вызвать большие проблемы для бизнесмена и компании. Если у банка появились сомнения, то он полностью заблокирует все расчеты с контрагентами, при этом именно клиент будет нести ответственность за просрочку оплаты, что не редко приводит к нарушению договора и несет за собой споры по неустойке, пенях и процентах.
Все что получиться списать со счета это только суммы для уплаты налогов, а также средства по судебным приказам и исполнительным листам. В редких случаях разрешается оплатить зарплату сотрудников.
Если в течение года произошла двухкратная блокировка расчетного счета - это может привести к расторжению договора о расчетно-кассовом обслуживании (п.5.2. ст. 7 Закона 115-ФЗ). Денежный остаток будет предложено перевести в другой банк.
Комментарии
Комментариев пока нет
